人生就像一棵树，从树籽落地发芽到枯藤老树的生命过程，犹如一个人从孩提时代走向衰暮之年。

我们在人生不同的阶段所需要的保障皆不尽相同，定期检视与了解自己的需求，才能将钱花在刀口上，为人生各阶段妥善规划保险，降低对未来不确定的风险。

 

0-18岁 伴你成长

孩子从呱呱落地到长大成人，父母都倾尽所能，确保ta们的安全与幸福，为他们提供最温柔的呵护和保障。​

购买策略：

重疾险：小孩子也会面临生大病的风险，特别是白血病、重型再生障碍性贫血等疾病，建议家长给孩子们购买重疾保险。如果孩子患了重病，父母可以放下工作，专心照顾子女，而无需担心失去收入来源及医疗费的不断增加。

加拿大有免费全民医保，为什么还要买重疾险？全民医疗保险有它的优势在，但它的不足也是我们经常可见闻的：看病的等候期长，见专科医生难，误诊医疗事故经常发生等，所以购买重大疾病保险是对全民医疗保险的有益补充。

分红人寿险：孩童时期购买分红产品，不仅有保障性，保费价格低，而且保单计划内拥有税惠增长的稳健投资方案，所积累的保单现金值也可用作教育金费或孩子成人后购置房产等。

父母之爱子，则为之计深远。为了保障孩子能如期成长，父母们是不计代价的。因此，很多宝妈宝爸会优先给孩子买。尽管给孩子购买保险的出发点是好的，但想让孩子拥有最高的保障，重点在于将保险重心，放在「家中经济来源者」，一定要先大人后小孩，以保障家庭经济支柱的核心，在大人的保险配置得当的情况下，再建议给孩子买保险 。

 

18-30岁聚沙成塔

求学阶段，半工半读，或是刚出社会工作，开始成为家中经济支柱之一。身体处于最健康的阶段，发病率低，但年轻人喜欢户外运动、旅游、追求刺激，因此风险主要来自意外伤亡。

购买策略：

定期寿险：这个阶段一般收入不高，支出又大，既要自我投资，又要准备买房成家，经济压力大。这个时期建议投保消费型的人寿保险。加拿大没有单独的意外险，寿险已经包括意外身亡或者疾病身亡的范围。万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。

重疾险：当然了，虽说年轻人身体健康，发生疾病的概率相对较小，但如果资金预算充裕，也别忘购买重大疾病保险，万一罹患重大疾病，可从容对付加拿大全民医保外的自费医疗费用，以及康复期不能工作的生活资金来源。

 

30-40 岁责任当担

古语说“三十而立”，大多数人在此年龄阶段已经成家，并拥有了下一代，肩负责任重大，上有老下有小，子女花费、房贷、车贷等日常开销不可避免。这个时候投保，要从家庭责任出发来确定保额，根据每月基本生活开支来确定保费多少。这个时候在投保时切记要遵循两个原则，一个是年缴保费不能让家庭产生负担，另一个是保额要能覆盖家庭所有保障缺口。

购买策略：

寿险：可依据经济状况与需求决定购买定期寿险或终身寿险，夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的10～20倍。

重疾险：优先考虑终身型重疾险，这时候买，健康情况还好，保费不会太高，交满20年，也能在退休前后交完。当然，如果预算还是有限，可以先购买定期重疾险，将来经济状况改进时，可以把定期险转为终生险。

 

40-50 岁 稳中求胜

购买策略：

家庭成熟，事业上升，收入稳定；但年岁见长，身体逐渐暴露出不少问题。这个时候买保险，最好将以前所购买的保单拿出来好好整理一下。

定期寿险：纯保障作用。如果已经配置的，不妨追加保额。

终身型重疾险：这时强烈建议购买终身型的重疾险，过了50岁再买会很不划算，保费会很高，而能够购买的保额额度又比较低。

终身分红寿险：趁着这时收入稳定，考虑进行强制储蓄，将来退休时使用现金值补充退休收入，可尽早规划养老问题。

 

50岁以后  老有所养

逐渐步入老年，肩上背负的家庭责任已经完成，身体开始走下坡路。需要更加注重健康，做退休生活规划。在前几个年龄阶段延续下来的人身、重疾保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的终身分红寿险。

购买策略：

终身分红寿险： 能提供永久终身寿险保障并可获取现金值，可以补充退休收入，更是可以涵盖遗产税及费用的理想选择，可使您的遗产完整无损地移交予您的继承人。所以成功的保单也是留给子女最好的财富。

 

世事无常，面对未知的挑战，我们可以做的，便是替自己的人生规划完备的保障。

以上建议仅供参考，各个阶段选择保险的重点不一样，还是要依照个人需求做规划，保险没有好坏，只有适不适合自己。欢迎你提出问题及需求 ，将会有更专业的解答！